Square transformó la manera de realizar pagos

Square es una compañía de pagos móviles pionera del mercado que comenzó ofreciendo un pequeño lector de tarjetas de crédito, desde ese entonces. Square transformó los pagos con tarjeta de crédito, especialmente para las pequeñas empresas y comerciantes, y permitió a todo el mundo aceptar pagos con tarjeta de crédito desde un smartphone.

Square se ha conv18J3ertido en un negocio de los pagos móviles  robusto con productos que incluyen también una caja registradora digital, un mercado digital, una billetera móvil, y un servicio de transferencia bancaria para enviar dinero a sus amigos y familiares.

Con el aumento de la popularidad de los productos en venta online, muchos han comenzado a ver el futuro en los pagos móviles en nuestro mundo conectado.

De acuerdo con el Wall Street Journal, Apple y Google han considerado la adquisición de Square.  Los representantes de todas las empresas están negando que estas conversaciones tuvieran lugar.

Con potenciales compradores como Apple, Google, Amazon, Paypal, American Express, y muchos otros, el valor de la empresa, así como el futuro de los pagos móviles no está ya en discusión.

Cualquiera  empresa que compre a Square, tendrá acceso a importante información. Cerrar la brecha entre los comportamientos en línea y fuera de línea es un gran desafío para la mayoría de las marcas. Square ayudaría a Google a cerrar esos comportamientos de una manera en que Google Wallet no pudo hacer.

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Visa Europa: la biometría puede facilitar pagos móviles

En aras de facilitar pagos más ágiles y seguros en los dispositivos móviles, los comerciantes están recurriendo a diferentes API que almacenan los datos de las tarjetas de pago en la nube. De esa forma un consumidor no tiene que teclear toda la información de su tarjeta de pago, sino solo autenticarse apropiadamente con el sitio, explica Jonathan Vaux, director de Nuevas Propuestas de Pago en Visa Europe.

18j4Una forma en la que pueden autenticarse los consumidores es mediante la biometría. A principios de este año Samsung y PayPal anunciaron que el escáner de huellas digitales del S5 permitiría realizar pagos. Apple también anunció que ponía a disposición de los desarrolladores de aplicaciones la API para el sensor de huellas digitales Touch ID con el fin de que pudiera utilizarse para la autenticación.

“Estos anuncios sirven como un gran ejemplo de la velocidad de los cambios en nuestra industria y nuestra necesidad de adaptarnos con rapidez”, señaló Vaux en su blog. “El objetivo de los pagos digitales de Visa es estar por encima de cualquier aplicación, billetera o dispositivo, y que esta tecnología pueda ser un fantástico facilitador para que podamos alcanzar esa meta. Lo que tenemos que hacer es esforzarnos para garantizar que la experiencia de pago, facilitada por esa tecnología, resulte segura y consistente para los consumidores.

“Estamos presenciando la evolución de una nueva era en los pagos digitales. Necesitamos desarrollar nuevos estándares, procesos y capacidades que contribuyan en la habilitación de esas tecnologías, que potencialmente nos ayudarán a alcanzar nuestras ambiciones de ser la moneda más confiable del mundo, desplazando el uso de efectivo y de cheques. Por ejemplo, tendremos que reconocer otras formas de autenticación, como la huella pulgar, en nuestros flujos de procesos, y evaluar su impacto en el contexto comercial. Además de promover la preferencia por las tarjetas en los pagos digitales, esto también creará oportunidades para nuestro negocio de procesamiento y para que podamos ampliar nuestro rol como bróker confiable y facilitador de los pagos para incluir nuevos participantes, tales como sistemas operativos”.

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Las transacciones de pagos no tradicionales alcanzarán los 4,7 billones de dólares en el año 2019

Un nuevo informe de Juniper Research informa  que dentro de cinco años el valor anual de las transacciones de los pagos en línea, móvil y sin contacto serán casi el doble de los 2,5 billones de dólares que se han registrado durante el 2014.

15 Julio14En el informe Digital Payment Strategies: Online, Mobile & Contactless 2014-2019 se observa que el mayor aumento neto de gasto se podría producir a través de las compras de bienes físicos remotos. Las cifras dejan constancia del notable incremento de la actividad en los mercados emergentes como China, con el minorista en línea Alibaba contabilizando el 20% del B2C (business to consumer) y C2C (consumer to consumer) en el eRetail global durante 2013.

Sin embargo, se ha observado que, si bien hubo un crecimiento en los niveles generales de transacciones impulsado por un aumento de las compras en tablets y móviles, una parte significativa del uso de los tablets proviene de actividades que migran del trabajo de las pc tradicionales. Este año, por primera vez, las operaciones combinadas entre los teléfonos móviles y tabletas podrían superar a las que hay entre los ordenadores de sobremesa y portátiles.

También señala el informe que en todos los sectores de contenidos se estaba acelerando la migración desde formatos físicos (DVD, CD) a digitales (stream, download). Estos incluyen una tendencia marcada hacia el VOD (Video On Demand), de lugares como Lovefilm y Netflix, con despliegue comercial de servicios de VOD en línea en la mayoría de los mercados europeos.

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Las transacciones móviles impulsan el comercio en las Pymes

 Perder una venta a consecuencia de no ofrecer diferentes opciones de pago, puede dejar de ser un problema para los negocios, en especial las PyMes, pues con solo un pequeño dispositivo para convertir al celular en una terminal o punto de venta.

22JunioMéxico es uno de los países  de América Latina que representa mayor oportunidad para que los pequeños y medianos comercios utilicen el teléfono móvil como punto de venta. Estadísticas del Banco de México indican que en el país hay poco más de cinco puntos de venta por cada mil habitantes, mientras en Brasil son veinte por cada mil y en Estados Unidos 40 por cada mil.
Respecto a las tarjetas existen más de 120 millones de plásticos, aunque 85 por ciento de ellos solamente son utilizados en cajeros automáticos.

La propuesta de iZettle es una terminal bancaria móvil de 499 pesos, que se adapta a una tableta o smartphone, misma que cuenta con certificados de seguridad de Visa y MasterCard.

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El pago móvil se consolida como el medio de pago más innovador y seguro

El mundo de la banca y el pago móvil se consolida se cada vez más, incluso Planeta Media, empresa de soluciones tecnológicas, estima que para el año 2015 América Latina tendrá cerca de 140 millones de usuarios de estos servicios.

Para lograr la meta y aumentar los 70 millones de usuarios que existen en Latinoamérica de banca móvil el International Finance Corporation (IFC), miembro del Grupo del Banco Mundial, invertirá 7 millones de dólares en SafetyPay, empresa que brinda al mercado de la zona servicios para desarrollar comercio en línea.

22J1Esta plataforma le permite a los consumidores que no tienen o no quieren usar una tarjeta de crédito, comprar bienes y servicios en línea utilizando su banca. Así las pequeñas y medianas empresas podrán contactar a nuevos clientes y ofrecerles una gama de formas de pago, sin la necesidad de hacer gastos adicionales.

“En muchos países en desarrollo, las personas no tienen acceso a tarjetas de crédito o no han realizado aún compras en línea”, afirmó  el CEO SafetyPay Manuel Montero. Con este servicio la empresa tiene intenciones de ampliar su red de socios (Groupon, Peruvian Airlines, Volaris y Despegar) y reforzar su presencia en México, Costa Rica, Brasil y Colombia.

“El comercio en línea aumenta la transparencia de precios, reduce los costos por transacción e incrementa las oportunidades de exportación”, dijo Kent Lupberger, Jefe de Telecomunicaciones, Medios y Tecnología Global del IFC. “SafetyPay está desempeñando un importante papel al permitir a más personas el acceso al comercio en línea, y esperamos con interés apoyarlos en su continuo crecimiento”.

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Mitos y realidades del pago móvil

Carlos Romero, Product Marketing Manager de Gemalto Latin America afirma que hoy en día un teléfono celular puede ser usado de la misma manera en que se utiliza una tarjeta de crédito o débito, simplemente acercando el teléfono a una terminal de pago. “Se trata de la tecnología NFC o “Near Field Communication”, tecnología inalámbrica que permite la comunicación entre dos dispositivos a una distancia de hasta 10 cm.

Romero explica los mitos sobre el pago con el teléfono celular

Los consumidores no están preparados para pagar con sus teléfonos móviles: estudios de mercado muestran que hay cierta resistencia por parte de los consumidores a pagar con sus celulares, la principal razón es que sienten que es poco seguro. Pero los consumidores que ya han probado los pagos NFC les encanta.

Por lo tanto, el principal desafío para las instituciones financieras es educar a los consumidores acerca de la seguridad del sistema” explicó.

Los pagos móviles a través de la tecnología NFC no son realmente seguros: los pagos móviles a través de la tecnología NFC son tan seguros como los pagos con una tarjeta porque utilizan los mismos mecanismos de seguridad lógica que se aplican a las tarjetas sin contacto, y a su vez cuentan con instancias adicionales de seguridad que les permiten llevar a cabo la activación post emisión de una aplicación de pago NFC. Las aplicaciones de pago requieren la certificación de Visa y MasterCard. Se descargan e instalan en dispositivos seguros como las tarjetas SIM, que deben estar certificados bajo criterios comunes (igual que las tarjetas bancarias).

Si se pierde el teléfono, será una pesadilla cancelar o bloquear todas las cuentas: en realidad, depende del ac17J2uerdo entre las partes involucradas (banco y operadora de telefonía móvil), pero en la práctica será similar al siguiente escenario: al perder el teléfono con aplicaciones NFC de los bancos, comercios preferidos y sistemas de transporte, inmediatamente se deberá llamar a la operadora telefónica que bloqueará de manera remota todas las aplicaciones y notificará a todos los proveedores de servicios involucrados para que tomen las medidas apropiadas para evitar transacciones no autorizadas. No será necesario llamar a los proveedores de servicios uno por uno. La operadora telefónica emitirá luego una nueva tarjeta SIM y solicitará de manera automática la restauración de todos los servicios que estaban disponibles con la SIM anterior

No hay gran disponibilidad de teléfonos con NFC, ¿cómo despegará entonces la tecnología? con la proliferación de teléfonos con NFC se está resolviendo una parte del dilema del huevo o la gallina. Ahora necesitamos terminales en puntos de venta con NFC para sostener el uso de pagos móviles. Además, antes de que tenga lugar la adopción masiva, debe desarrollarse una gran serie de servicios NFC atractivos para los consumidores.

Si tuviera un teléfono NFC no podría usarlo en cualquier lado:
el despliegue de terminales en puntos de venta ya ha comenzado, impulsado por la emisión de tarjetas sin contacto por parte de algunos bancos importantes. La mayor disponibilidad de teléfonos NFC también fomentará el despliegue, ya que mejora claramente la propuesta de valor para los comerciantes que no sólo cuentan con otro medio de pago, sino también con un nuevo canal de comunicación con los clientes.

Dentro de 10 años, la billetera móvil reemplazará toda necesidad de dinero en efectivo y tarjetas sin contacto: es difícil prever cómo será el mercado dentro de 10 años, pero está claro que los teléfonos NFC y las tarjetas sin contacto convivirán. Los pagos móviles están diseñados para transacciones de bajo costo, y están considerados como un reemplazo al dinero en efectivo, que aun representa el 80 por ciento de las transacciones.

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El pago móvil se posiciona frente al dinero en efectivo

En los próximos cinco años el dinero en efectivo se las verá difícil para defender su corona frente a la agresiva estrategia de firmas tecnológicas internacionales para incorporar los pagos móviles en el México y por ende en los demás países de Latinoamérica.

“El enemigo15J es el efectivo, es inseguro y  muy caro, incluso para las marcas. Alrededor del 2.7% de las ventas se va como en costos por operar con efectivo”, comentó César Espinosa, director de desarrollo de nuevos negocios en MasterCard.

La empresa tiene como objetivo bancarizar al segmento “D” urbano de la población mexicana a través del desarrollo de una estrategia para la inclusión financiera impulsada por la tecnología.

“Se tiene que crear una red de comercios a través de alianzas con empresas como Pepsi y Coca-Cola que tienen los productos ancla y están interesados en modernizar ese canal. Se va a poder pagar la luz y recibir remesas”, explicó.

El directivo señaló que es importante demostrar a los pequeños comerciantes que pueden generar ingresos a partir de las Terminales Punto de Venta (TPVs).

“Nos interesan las tarjetas virtuales que pueden vivir dentro de los smartphones, los plásticos son irrelevantes y esto sólo será relevante si hay dónde usarlas. Ese es el verdadero reto, para llegar a la población no bancarizada”, destacó Espinosa.

 

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