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Billetera móvil, una ruta práctica a la bancarización

De acuerdo al experto en servicios financieros móviles, Daniel Navarro el dinero móvil es una de las herramientas más efectivas y más cercanas al público para aumentar la bancarización en el mundo.

Navarro posee más de 20 años desarrollando y gestionando canales alternos de distribución de servicios financieros. Ha implementado 18 proyectos de Mobile Money en el mundo, para Instituciones Financieras, Operadores de Celulares, Retailers, Gobiernos y es voluntario de Banqueros Sin Fronteras y asesor del EBRD, Mercy Corp y Bill & Grameen Foundation. Actualmente presta servicio de consultoría especializada en negocios inclusivos y de dinero móvil.

Compartimos la entrevista realizada por: http://www.dinero.com

¿Qué tanta adopción tiene el dinero móvil en Colombia, conociendo que el nivel de penetración de los celulares es cercano al 100%?
La Billetera Móvil es un negocio del que podrían participan no solo bancos, sino también operadores de celulares, retailers, empresas de servicios públicos, redes de comercio, gestores de redes de agentes (recargas, pagos de facturas, corresponsales no bancarios), entre otros.

¿Cómo contribuye este medio (dinero móvil) a la bancarización y formalización de la economía informal?

El celular es la herramienta elegida por los principales proveedores de servicios financieros en el mundo para dar acceso a sus servicios, a la población no bancarizada o sub-bancarizada (solo cuenta de ahorros y ningún otro producto bancario, por lo regular son cuentas de nómina o pagos de subsidios).
Esta proporción es similar a la de otros países latinoamericanos, con quienes también compartimos índices similares de economía informal, aproximadamente un 60% del  dinero que no pasa por los bancos y no paga impuestos. Por ésta razón el negocio de billeteras móviles es una herramienta efectiva de bancarización y formalización de la economía.

En un país como Colombia, donde la inseguridad tiene un alto nivel, (y donde el robo de celulares es grande) ¿Creen que las personas le tendrán confianza a colocar su cuenta en el teléfono móvil?
Los servicios financieros móviles son ante todo una herramienta para reducir el uso de efectivo, la informalidad y los delitos asociados estos elementos.

El celular no guarda datos de las cuentas, ellos están en los servidores del banco y los puede acceder el usuario luego de un proceso de autenticación. Si le robaran el celular, el usuario podría proceder igual que en el caso del robo de una tarjeta de crédito. Y si le hicieran el paseo millonario, las transacciones celulares tienen límites, controles de trazabilidad que permiten detectar usos inapropiados o dudosos casi al instante, limitando el riesgo de forma muy importante.

¿Cómo interviene este medio con el desarrollo del comercio?

Unos de los servicios claves de la Billetera Móvil es el “pago en comercios”. Una vez que el usuario de la billetera recibe el pago de su sueldo, subsidio o una remesa en su celular, podrá usar el dinero para pagar un servicio público, recargar el celular, enviarle dinero a un familiar y pagar el arroz y la leche en la tienda del barrio.

¿Cuánto se mueve por este medio en América Latina?

Banca Móvil ya mueve más del 20% de las transacciones bancarias en Latinoamérica, Colombia está muy cerca de ese número. Las Billeteras Móviles son un negocio que apenas se está iniciando en la Región, pero ya todos los bancos conocen casos de éxitos en otras regiones del mundo, donde el negocio de las Billeteras Móviles se ha vuelto más grande que el del propio banco.

Comunicaciones Diemo

 @midiemo

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