Aplicación facilita el envío de documentos financieros

La empresa Xeroz desarrolló una tecnología que permite a los clientes de las entidades financieras transmitir de forma segura y simple desde sus smartphones los datos necesarios para solicitudes de documentos financieros que contengan información personal, como préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito. De esta manera, cualquier persona con un dispositivo móvil y acceso a internet puede sacar una foto de un documento y enviarlo en pocos segundos gracias a Safe Courier, programa disponible para dispositivos iOS y Android.

Diferenciándose con otras aplicaciones móviles de captura y depósitos de imagen, Safe Courier ofrece la posibilidad de que sus clientes exscaneen y procesen documentos, desde solicitudes de préstamos, formularios para transferencias, documentos fiscales o solicitudes de apertura de cuenta.

Raja Bala, científico líder del área de Imagen del Centro de Investigación Webster de Xerox, y científico principal en el proceso de desarrollo de esta tecnología afirmó: “con Safe Courier es igual de fácil enviar una solicitud de préstamos utilizando tu smartphone que publicar una foto en una red social”. “A medida que los smartphones cuentan con cámaras de mayor resolución, tienen mayor capacidad para captar, procesar y, en un futuro reconocer documentos en una gran variedad de formatos», explicó Bala.

Esta innovadora tecnología también perite tomar fotos en alta calidad sin necesidad de tocar un botón. La aplicación espera a que el usuario sostenga la cámara del smartphone frente al documento para luego detectar de forma automática el momento apropiado para hacer la foto. También ofrece tecnología adicional para recortar limpiar las páginas captadas y unirlas en una imagen lo suficientemente clara para ser transmitida.
Los usuarios pueden incluso comprobar el estado del proceso de envío, recibiendo automáticamente una confirmación.

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Pagos con teléfonos inteligentes sustituirán las tarjetas de créditos

Visa y MasterCard presentaron nuevas tecnologías basadas en internet para que los usuarios puedan comprar en los comercios detallistas sin tener que usar sus tarjetas de crédito.

Ambas tecnologías darán más alternativas a los comerciantes y bancos para incorporar los llamados sistemas de pago sin contacto en sus teléfonos móviles, es decir, que el cliente usará su smartphone al efectuar compras conectando el dispositivo a un lector de tarjetas del comercio. Esta tecnología usa una nueva faceta en el sistema operativo Android de Google. Antes, la información de la tarjeta tenía que estar almacenada en una parte segura del teléfono. Ahora puede ser archivada de forma remota.

Un sistema de comercio detallista o bancario en el teléfono saca lo que necesita para completar la transacción. Visa explicó que proporcionará a los diseñadores un servicio completo, y la información de la tarjeta será almacenada en los servidores de la compañía. MasterCard indicó que publicará los detalles técnicos para finales de junio, a fin de ayudar a las empresas a usar la nueva técnica de Android, llamada Host Card Emulation (HCE).

MasterCard indicó que ensayó la tecnología con dos grandes bancos, Capital One, en Estados Unidos y Banco Sabadell, en Europa. «El uso de HCE es una forma muy atractiva de lanzar un número creciente de ofertas basadas en NFC», afirmó  James Anderson, en una declaración el director de pagos emergentes de MasterCard.

Visa y MasterCard están centradas en teléfonos con tecnología inalámbrica llamada near-field communication (NFC) y cuentan con la capacidad de almacenamiento remota versión Kit Kat de Android, lanzada en el último trimestre del año pasado.

Los iPhone, de Apple, carecen de NFC, pero hay cajas que permiten el uso de esa tecnología. Visa señaló  que ofrecerá los mecanismos a los constructores de sus sistemas para incorporarlos a la nueva forma de pago.

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Mobile World Congress: escenario para la presentación de las nuevas tecnologías

Entre el primer y segundo  día  del Mobile World Congress  debutaron dispositivos como los nuevos Sony Xperia Z2, LG G Pro 2, los nuevos Nokia X y el esperado Galaxy S5, ; por lo que este tercer día han mermado un poco los anuncios de dispositivos para ser el turno de los operadores de telefonía de dar sus conferencias.

Aún así, nos hemos encontrado con algunas sorpresas y una notable tendencia a los dispositivos wearables que no para de crecer; parece ser de los protagonistas de esta edición de la feria.

Vodafone presentó  de una red móvil portátil «que cabe en una mochila». Si bien gran parte del evento ha estado enfocado en acentuar el interés y desarrollo de redes y productos móviles hacia los mercados emergentes, el hecho de que países como Filipinas vivieran una catástrofe como la del Huracán Haiyan, inspiraron la idea de una red móvil extremadamente portátil para ser usada, inicialmente, en casos de emergencias.

El MWC 2014 ha sido el escenario ideal para  la presentación de  una gran cantidad de dispositivos wearables de distintas marcas, desde Huawei a Sony y Samsung apostando con sus nuevos modelos. Pero más allá de los anuncios de algunos gadgets   de este tipo como el atractivo Galaxy Fit o la Smartband, Telefónica anunció un acuerdi cin Sony, LG Y Samsung,  para llevar algunos de sus más importantes servicios a estos wearables. Integrar algunas funcionalidades propias de Telefónicas en brazaletes y relojes inteligentes era algo que no se nos había ocurrido hasta ahora, y más importante, demuestra el futuro prometedor de este mercado.

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Mobile World Congress 2014: convergencia entre el presente y el futuro de la tecnología

Barcelona abrió sus puertas a la feria de telefonía móvil más importante del mundo,  el Mobile World Congress. Durante cuatro días, del 24 al 27 de febrero, las instalaciones de la Fira se transforman en una vitrina donde fabricantes, distribuidores y creadores de contenidos y aplicaciones de todo el planeta exhibirán sus novedades.

En esta nueva edición del Mobile World Congress (MWC), que acoge a 1.800 empresas expositoras (149 de ellas españolas, entre las que se cuentan 79 catalanas), espera la visita de 75.000 profesionales.

Nuevos y esperados smartpones,  como el Samsung Galaxy 5; materiales curvos y flexibles, los denominados wearables (literalmente, “llevables” o “vestibles”); dispositivos que avanzan hacia el hogar conectado, o el despliegue de la tecnología 4G son algunas de las novedades y tendencias que protagonizan la convocatoria de este año.

Con el triunfo de los smartphones, la revolución tecnológica se ha trasladado al corazón de los dispositivos, los móviles han experimentado una evolución extraordinaria en los últimos años, incorporando nuevas aplicaciones, mayor rapidez y mejores cámaras.

El teléfono inteligente, vuelve a ser el artículo estrella del Mobile World Congress, compartiendo espacio con otras de las innovaciones más esperadas: los pequeños dispositivos portátiles con conexión a internet, como gafas (popularizadas por Google Glass), relojes inteligentes o pulseras medidoras de la actividad física. De hecho, GSMA, principal asociación de la industria móvil y organizadora del congreso, repartirá entre los asistentes una pulsera que brindará información en tiempo real sobre las distancias recorridas por los participantes durante el congreso.

El MWCB desempeña un papel clave en la edición de este año, ya que se ha encargado de organizar  4YFN (Four Years From Now), un programa para emprendedores de la industria móvil que no encuentran su sitio en el MWC, ya que este acoge a empresas de mayor tamaño.

Durante el encuentro habrá conferencias y mesas redondas en las que jóvenes de todo el mundo compartirán sus experiencias y conocimientos con los participantes. Se espera la asistencia de entre 1.000 y 2.000 emprendedores.

Esta es una de las actividades protagonistas del recinto de Montjuïc, junto al mPowered Industries, una convocatoria centrada en el efecto y potencial transformador de las tecnologías móviles desde una perspectiva industrial vertical. El mPowered Industries  hará un análisis del impacto de la movilidad en sectores como el marketing, el turismo o la salud, de la mano de expertos y líderes internacionales.

Por primera vez en la edición 2014, el principal certamen internacional de tecnologías móviles utiliza los dos recintos de Fira de Barcelona, el de Gran Via, al completo, y el de Montjuïc, de manera parcial, para acoger no solo al creciente número de expositores sino también de visitantes. Ambas instalaciones suman 98.000 metros cuadrados de superficie neta de exposición.

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Aplicación permite realizar ventas desde el celular

La firma mexicana Vivanuncios lanzó una nueva aplicación para smartphones con el sistema operativo iOS y Android diseñada para encontrar o vender cualquier producto de forma fácil, rápida y local, en cualquier momento y desde cualquier lugar.

Es lo más novedoso que hoy se ofrece en el mercado; una herramienta fácil y segura que facilita la compra y venta de artículos en segundos», indicó el jefe de Desarrollo de Negocios de Vivanuncios en Latinoamérica, Mariano Balcarce.

Esta nueva aplicación  permite encontrar ofertas cercanas entre más de 520 mil anuncios para comprar o alquilar en todo México; la posibilidad de ponerse en contacto directamente con el anunciante a través de un SMS, llamando a su teléfono o enviándole un correo electrónico; y la posibilidad de publicar anuncios desde un smartphone en tan sólo 30 segundos al poder utilizar comandos de voz para llenar el formulario.

Los usuarios de la aplicación de Vivanuncios.com.mx tendrán una experiencia de compra y venta rápida, sencilla y local, pues podrán localizar las ofertas más cercanas a su ubicación, a través de su sistema de geolocalización. Además, dispondrán de un historial de búsquedas en su teléfono, para consultar las últimas ofertas o guardar sus artículos favoritos.

Si el usuario ya dispone de una cuenta en Vivanuncios.com.mx, la aplicación permite sincronizarla y tener el control de todas las ofertas en una sola cuenta para simplificar su control.

Para descargar esta aplicación de forma gratuita, puede ingresarse en las tiendas de aplicaciones de sus smartphones iOS o Android. La aplicación para iOS está ya disponible bajo el nombre «Vivanuncios», mientras que en Android llegará a finales de febrero. El portal de clasificados espera llegar al millón de descargas en 2014.

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Pago Móvil: del ecommerce al mcommerce

Es el futuro y es el presente. Con 35 millones de usuarios, España es el segundo mercado europeo de smartphones solo por detrás de Suecia, por lo que resulta un mercado muy apetecible para el desarrollo del comercio electrónico a través de dispositivos móviles. Asistimos a la transformación del sector.

Los sistemas de pago móvil varían en cuanto a la tecnología que emplean, a lo que hay que sumar que su popularidad es bastante desigual entre los usuarios; la mayoría de los cuales todavía no tienen asumido el sistema de pago por móvil como parte de su día a día. El informe de Juniper Research ‘Mobile Commerce Markets: Sector-by-sector Trend Analysis & Forecasts’, destaca la necesidad de una optimización acelerada de los negocios online para su acceso vía móvil. E incluso de los offline, añadimos: la facilidad en el proceso de compra siempre favorece la venta, independientemente del canal por el que se realice. Del ecommerce al mcommerce.

Contactless. Comunicación mediante radiofrecuencia. Permite hacer los pagos acercando a un datáfono el chip ubicado en un teléfono o en una tarjeta de crédito.

NFC (Near Field Communication). Es una evolución de la tecnología contactless, pero con comunicación en ambas direcciones. Tiene una capacidad de hasta 424 kbps con una distancia de lectura de hasta 4 centímetros entre chips. Se está convirtiendo en uno de los estándares, por lo que los nuevos modelos de dispositivos móviles empiezan a incorporar esta tecnología. El pago se vuelve tan sencillo como pasar el teléfono móvil por delante de un dispositivo preparado como terminal bancaria.

In App: La aplicación genera un código de pago, que el comerciante escanea para realizar y validar la compra. Puede utilizar la lectura de códigos QR, el otro sistema de pago que se está estandarizando.

MPOS: (Mobile point of sale) El datáfono particular. Se efectúa el pago a través de un adaptador que se anexa al dispositivo móvil, con el cual se leen las tarjetas del comprador.

En cuanto a aplicaciones, existe un sinnúmero de desarrollos internacionales dispuestos a liderar el sector del mobile shopping.

 Square: es muy utilizado en Estados Unidos. Es común verlo implantado en cadenas como Starbucks. Los usuarios pueden cargar gastos a su tarjetas de crédito desde su dispositivo móvil. Utiliza tecnología MPOS para convertir el móvil en datáfono (Square reader) o una tablet como caja registradora (Square registre). También se pueden realizar pagos In App.

Google Wallet: es el sistema de pago móvil de Google. Utiliza tecnología NFC y almacena lq información de pago, el historial de transacciones, ofertas y otros datos en la nube a modo de cartera virtual, ya sea para una tienda física u online.

Paypal: cuenta con la ventaja de tener más de 100 millones de usuarios y operar en 190 países, con lo que se ha convertido en un estándar en sí mismo. Su servicio PayPal Here es un sistema de cobro para comerciantes que utiliza tanto MPOS como el sistema de pago NFC.

Pero también encontramos interesantes propuestas operando en España, algunas de desarrollo nacional.

Flashiz: es una entidad financiera de dinero electrónico. No se trata de una aplicación de pago móvil al uso ni un agregador de tarjetas, sino que se define como una entidad financiera que facilita el pago a través de cualquier smartphone de manera independiente del banco con el que trabaje el usuario. Funciona por código QR.

Epomo: se basa en códigos QR y códigos alfanuméricos de un solo uso y caducidad programada, lo que garantiza la seguridad de las operaciones. Una de sus principales ventajas es que no hace retenciones en la tarjeta del usuario, sino que la transacción se produce directamente entre el comercio y la cuenta asociada a la tarjeta.

SumUp: Permite aceptar pagos mediante un lector de tarjetas que se incorpora a los terminales (tanto iOS como Android) a través de la entrada de auriculares. El cliente introduce su tarjeta en el dispositivo  y continúa la compra como en un datáfono tradicional, pulsando su número pin. En lugar de recibir un recibo en papel, le llegará un email o un SMS.

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El pago móvil tendrá éxito en América Latina

América Latina se encuentra todavía en la etapa inicial del despliegue de los pagos móviles, pero la región muestra un fuerte potencial de crecimiento. Los pagos móviles podrían ser exitosos en la región debido a tres factores fundamentales: la alta tasa de penetración móvil en la región, la gran población no bancarizada y la historia de desconfianza hacia las instituciones financieras.

Al igual que otros mercados emergentes, muchos de los mercados de América Latina tienen una alta tasa de penetración móvil, pero se quedan atrás en materia de conectividad a internet a través de computadores. La prevalencia de la telefonía móvil por sobre el internet de línea fija significa que es probable que el teléfono móvil se convierta en el principal portal de internet de los consumidores, y por lo tanto podría ser el futuro medio para los servicios bancarios y de pago. México, en particular, se ha retrasado en la adopción de internet de alta velocidad debido a los bajos niveles de inversión pública y privada en infraestructura de red, así como debido al gran tamaño y difícil terreno del país.

En segundo lugar, en muchos mercados emergentes, incluida América Latina, es más común que los consumidores posean un teléfono móvil a que tengan algún tipo de relación con una institución financiera formal. Por ejemplo, en 2012, este fue el caso de los consumidores en Argentina, Chile, Colombia y México. En mercados como estos, el teléfono móvil puede convertirse en la forma de introducir los productos y servicios financieros a los consumidores. Además, el móvil puede ser un medio mucho más rentable para llegar a la gran población no bancarizada, en lugar de establecer una red costosa de sucursales de bancos, especialmente en zonas muy rurales. Una de las perspectivas únicas del pago móvil es que tiene el potencial de llegar a los consumidores en ambos extremos del espectro financiero. En los mercados desarrollados, trata de mejorar la comodidad del consumidor y desplazar los medios de pago tradicionales. En los mercados emergentes, sin embargo, el teléfono móvil tiene el potencial de convertirse en un salvavidas para los consumidores de zonas rurales o de bajos ingresos, que no están conectados a los medios financieros masivos.

Otro factor que es verdaderamente único en América Latina es la historia de la hiperinflación y la inestabilidad política que ha llevado a los consumidores a desconfiar de las principales instituciones financieras. Además, la percepción de que los costos y cargos asociados a tener una cuenta bancaria son altos ha mantenido a algunos consumidores de bajos y medianos ingresos lejos de este servicio. Como resultado, los consumidores han recurrido a proveedores alternativos para los servicios financieros. Por ejemplo, las empresas de retail, que son más confiables y más fácilmente evaluables en las zonas rurales que los bancos, han asumido un papel de liderazgo en el esfuerzo por integrar a más sectores de la población a los servicios financieros a través de las tarjetas de fidelidad (store cards) y, finalmente a través de tarjetas de crédito co-brandeadas. Esta desconfianza de los consumidores hacia los proveedores financieros tradicionales probablemente dará una ventaja inicial a los servicios financieros móviles, tales como operadores de telefonía móvil, en la carrera de los pagos móviles en América Latina.

El estado actual de los pagos móviles en América Latina. El comercio móvil se está desarrollando lentamente en algunos mercados de América Latina, como Argentina, Brasil y Venezuela. Hasta ahora, la telefonía móvil ha estado dominada por las remesas y las transferencias entre personas. Muchas de las iniciativas de pago móvil dependen del SMS, en el que el consumidor envía una solicitud de pago a través de un mensaje de texto SMS y la carga es aplicada bien a su factura de teléfono o a una tarjeta pre-pagada asociada al teléfono. La tecnología de SMS sigue siendo el método móvil más popular en Latinoamérica, ya que es factible para todos los teléfonos móviles en el mercado; desde los dispositivos más básicos hasta los de alta gama a diferencia de los chips NFC que son más comunes en los mercados desarrollados.

Como ejemplos tenemos el servicio Naranja MO de Tarjeta Naranja SA en Argentina, la asociación de Master Card, Banco Do Brasil y el operador móvil  Ôi en Brasil y también en Brasil la unión de Master Card con Telefónico y Servicios Financiertos Móviles para poner en marcha un servicio de pago móvil llamado Zuum. Estos servicios tienen diferentes posibilidades entre las que se encuentran hacer compras, cargar el teléfono móvil y sacar dinero del cajero y entregan opciones incluso para la población que no tiene cuenta bancaria.

Sin lugar a dudas, la estrategia móvil será importante para el futuro de los emisores de tarjetas y los operadores en América Latina. Teniendo en cuenta que la posesión de teléfono móvil se ha generalizado en todos los segmentos de ingresos, el comercio móvil o m-commerce podría ofrecer oportunidades de inclusión digital y financiera para millones de latinoamericanos. Los factores que podrían frenar el desarrollo de los pagos móviles en América Latina son alta población rural y el número de agentes financieros y de telecomunicaciones que hoy operan en una infraestructura bien definida.

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                                                                                                                                                               @MiDiemo

Pagar con tarjeta a través del celular es fácil y rápido

Con el objetivo de posicionarse como una alternativa de cobro para los servicios de entrega de comida a domicilio o para profesionales, el servicio de procesamiento de pagos LaPos Celular anunció junto a Visa la actualización de su plataforma mediante la lectura de la banda magnética de la tarjeta de débito o crédito

Mediante el uso de un lector, que se acopla mediante el conector de audio a cualquier dispositivo móvil con Android de Google o iOS de Apple, LaPos Celular simplifica el proceso de cobro al leer la banda magnética de la tarjeta de crédito o débito, y mediante la aplicación oficial de la compañía, el comerciante o el operador del teléfono o tableta podrá realizar el pago en pocos pasos.

Para concretar la venta solo se debe especificar el medio de pago (tarjeta de crédito o débito), la cantidad de cuotas, la comprobación de los datos de la tarjeta (fecha de vencimiento y código de seguridad) y el importe.

Esta plataforma de pagos móviles funciona con una conexión móvil de Internet o vía Wi-Fi, y forma parte de una actualización del sistema LaPos Celular, que en su primera etapa funciona desde teléfonos móviles más modestos, sin lectura de banda magnética y mediante la carga manual de datos. Este servicio se encuentra disponible en 10.000 celulares, y durante el pasado año registró más de 100.000 operaciones.

«La primera etapa de la plataforma nos dio la experiencia necesaria para implementar estas funciones, con el objetivo de ofrecer un servicio de cobro a instaladores de servicio a domicilio, delivery, pagos de alquileres de vehículos, viajes o excursiones, entre otros caso», dijo Gustavo Carrasco, gerente de Negocios de LaPos.

«El costo para el comerciante no será un impedimento para adoptar el pago móvil de LaPos Celular desde tabletas y smartphones», agregó el ejecutivo, ya que el servicio tendrá una cuota mensual que rondará los 40 pesos; apunta tanto a las grandes cadenas como a los comercios más pequeños, pymes y profesionales.

Como antecedente más cercano, en Estados Unidos la compañía Square, del cofundador de Twitter Jack Dorsey, acordó la implementación de este tipo de pagos móviles en la cadena de venta de café Starbucks. Esta plataforma utiliza un pequeño lector que la firma ofrece de forma gratuita, y cobra un porcentaje de la venta para procesar el pago.

Una modalidad similar también implementó PayPal que, al igual que Square, utiliza un lector que se acopla a los dispositivos móviles para transformar al equipo en una unidad de cobro mediante tarjetas de crédito o débito. PayPal, además, aceptará en Estados Unidos el uso de códigos QR para hacer pagos, según anunció el martes último. De esta forma, este tipo de servicios buscan adaptar las actuales modalidades de pago al mundo móvil, sin tener que hacer uso de nuevas tecnologías como NFC.

 

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Nueva alternativa para realizar pagos con celular

El pos (punto de venta) celular permite desde hace años realizar operaciones con tarjeta de crédito desde el celular y ahora logró ampliarlas a tarjetas de débito gracias a un nuevo accesorio.

Se trata de un periférico que se conecta al auricular del celular y ofrece la posibilidad al comercio de realizar transacciones móviles. «La incorporación de la banda magnética al servicio universaliza el producto ya que todos los medios de pago incluyen esta tecnología», explicó la empresa.

El pos celular funciona de la siguiente manera: el cliente elige con qué medio de pago quiere pagar, tarjeta de débito y/o crédito, en una o varias cuotas. Se pasa la tarjeta por la banda magnética instalada en el móvil, se ingresa el vencimiento, código de seguridad y el importe de la venta. El comercio acepta la operación y espera la confirmación. El cliente puede solicitarle al comercio que le envíe por SMS el comprobante de la compra.

Este sistema funciona en smartphones o tabletas, ya sea funcionen con Android o sean de Apple. Uno de los pioneros en este campo fue Square, servicio ideado por Jack Dorsey, uno de los fundadores de Twitter. un sistema similar al que presentó Paypal.

Así como Square, el servicio del Pos Celular está pensado para deliveries, taxis, remises, venta de productos en ferias, florerías, puestos de diarios, ventas en domicilios, servicios profesionales, servicios de reparaciones, profesores e instructores, es decir, rubros en donde es complicado establecer un método de pago electrónico, ya sea porque están en constante movimiento o el precio de otros sistemas.

El gerente de negocios Red “Pos”, Gustavo Carrasco, explicó durante la presentación a la prensa que «la compañía viene trabajando hace unos meses en una nueva versión del pos celular, realizando mejoras tecnológicas y ofreciendo nuevas prestaciones al servicio actual. Estos nuevos atributos de producto permiten sumar ventajas competitivas al comercio».

Actualmente, el servicio permite realizar operaciones con tarjeta de crédito, en un pago o en cuotas, desde el celular. El comercio descarga un aplicativo en el teléfono móvil del establecimiento o del empleado y permite efectuar ventas sin necesidad de estar físicamente en el local. El Pos Celular posee gran aceptación por parte de los comercios, con más de 10.000 celulares

 

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El pago móvil va ganando terreno

Estados Unidos es el país pionero en lo que se refiere a adopción tecnológica. Es por ello que es optimista ver como desde allí llega un estudio que avala la importancia que va adquiriendo el  pago móvil. El 40% de las pymes estadounidenses ya tiene una fórmula para que sus clientes paguen a través de sus smartphones. U mercado que se pronostica que llegará a los 235.000 millones de dólares.

Estos datos,  extraídos de una encuesta de BIA Kelsy entre 568 responsables de empresas de menos de 99 empleados, pronostican el porvenir del pago móvil. Aunque en nuestro país todavía es marginal, lo cierto es que la tendencia de dejar el monedero clásico en casa para pagar con el móvil parece que se impondrá.

Pero no solo sirve el móvil para pagar. El 72% de las pymes consultadas también lo utilizan para promover sus redes sociales. De estos, el 52% tiene una página corporativa en Facebook y el 25%, en Google +. Mientras, el 32% utiliza alguna vía de publicidad por medio de los móviles.

La tendencia del pago móvil parece imparable cuando se pregunta por la adopción futura. Si ya el 40% utiliza métodos de pago móviles, el 16% espera integrar una solución en menos de 12 meses. Así no es de extrañar que cada vez veamos a más empresas interesadas en entrar o lanzar sus servicios de pago móvil. Google o PayPall son los dos ejemplos más conocidos.

 

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                           Comunicaciones Diemo

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